انقلاب بانکداری و بازارهای مالی با بلاکچین چگونه است؟

اکوبورس: تکنولوژی بلاکچین در سال 2008 اختراع شده که تغییراتی را که می تواند در زمینه های مختلف کسب و کار ایجاد کند، نشان داده است. این تکنولوژی با وجود اینکه در مراحل ابتدایی به سر می برد اما صنایع و بخش های مختلف را مختل کرده است.
به گزارش اکوبورس، مقدمه تکنولوژی بلاکچین در سال 2008 اختراع شده که تغییراتی را که می تواند در زمینه های مختلف کسب و کار ایجاد کند، نشان داده است. این تکنولوژی با وجود اینکه در مراحل ابتدایی به سر می برد اما صنایع و بخش های مختلف را مختل کرده است. ویژگی های مختلف بلاکچین مانند غیر متمرکز بودن، غیر قابل تغییر بودن و شفافیت، آن را برای بخش های کسب و کار و دیگرحوزه ها در سراسر جهان جذاب می کند. یکی از این صنایع که منجر به بررسی پتانسیل بلاکچین می شود، صنعت بانکی و مالی است.  اگر چه در حال حاضر چند راه حل وجود دارد، اما می توان گفت که بلاکچین دارای پتانسیل برای تبدیل شدن بخش امور مالی و بانکی با کاهش هزینه های بالقوه و صرفه جویی در کار است. طبق گزارش PwC، 24٪ از مدیران مالی از سراسر جهان با تکنولوژی بلاکچین آشنا هستند، اما مردمان آمریکای شمالی عمدتا آشنا تر از سایر مناطق هستند. با توجه به پیامدهای گسترده این فنآوری، شرکت ها به طور مداوم در حال تحقیق برای پیدا کردن راه های استفاده از بلاکچین در بخش های مختلف هستند. سیستم مالی جهانی یکی از محبوب ترین بخش ها می باشد که می تواند از طریق استفاده از بلاکچین سودمند باشد. بخش های بانکی و مالی بر پایه شبکه های دستی بسیار وابسته عمل می کنند و به اشتباهات و تقلب هایی که می تواند منجر به یک سیستم مدیریت پولی خراب شود، مستعد است. طبق گزارش جهانی فین تک 2017،  77٪ از موسسات Fintech انتظار دارند که بلاکچین را به عنوان بخشی از سیستم تولید یا فرآیند تا سال 2020 به تصویب برسانند. بلاکچین برای صنعت بانکداری با درک پایه ای از فنآوری بلاکچین و کارکرد آن، پرسش واقعی که به ذهن ما می رسد، بلاکچین واقعا برای بخش بانکی مفید است؟ اگر بله، چگونه می توانیم بلاکچین را در بهترین حالت ممکن برای صنعت استفاده کنیم؟و از همه مهمتر، در اینجا به ماندن و یا رفتن بلاکچین تمرکز کنیم ؟با توجه به ادعای نشریه کسب و کار هاروارد، آنچه را که اینترنت به رسانه ها انجام می دهد،  بلاکچین به بانک ها انجام خواهد داد. بلاکچین توانایی حل مشکلات زیادی را دارد. فنآوری بلاکچین دارای تمام ویژگی های جذاب مورد نیاز یک تکنولوژی قابل اعتماد که شامل مسائل مربوط به پول است، می باشد. این تکنولوژی بسیار امن، ایمن، غیر متمرکز، شفاف و همچنین نسبتا ارزان تر از سیستم سنتی فعلی است. بلاکچین هنگامی که به مبادله داده ها، اطلاعات و پول می پردازد، سطح بسیار بالایی از امنیت و ایمنی را فراهم می کند. این همچنین به کاربران اجازه می دهد که از زیرساخت شبکه شفاف و هزینه های عملیاتی پایین با کمک عدم تمرکز استفاده کنند. این ویژگی ها، بلاکچین را در زمینه امور بانکی و مالی، قابل اعتماد، متعهد و پر تقاضا می کند. موسسات مالی برای نگه داشتن پول مردم به صورت امن و ایمن نیاز به حضور واسطه های زیادی می باشد که این خود سبب گران شدن و بالا رفتن هزینه انجام مبادلات در این صنعت می شود. علاوه بر این، با درگیر شدن بیش از حد بسیاری از مردم و فرایندهای دستی، احتمال اشتباه و تقلب همیشه افزایش می یابد. فنآوری بلاکچین قصد دارد برای این منظور از طریق تأمین معاملات و ایجاد رضایت بخشی بیشتر برای مشتری و  همچنین کم کردن هزینه اقدام نماید. نمونه هایی از برخی از بانک ها با استفاده از بلاکچین گرچه کلمه بلاکچین در ابتدای روزهای تصویب توسط بانک ها و موسسات مالی  بطور باور نکردی در دید افراد ناملموس تلقی می شد، اما، داستان در حال حاضر تغییر کرده است. با موفقیت بلاکچین در صنایع مختلف، بخش بانکی به طور فعال به دنبال مناطق جدید و کاربردهای فنآوری بلاکچین است. نام های بزرگ مانند JP Morgan Chase به طور اختصاصی اعتماد خود را در آینده از تکنولوژی بلاکچین قرار داده اند. < > بانک سرمایه گذاری چند ملیتی آمریکایی که در شهر نیویورک مستقر است، یک بخش جدید را به نام Quorum به طور خاص برای تحقیق و پیاده سازی تکنولوژی بلاکچین آغاز کرده است. Quorum یک کتابخانه توزیع شده و پلتفرم هوشمند قراردادی برای شرکتهایی است که از معاملات سریع و بازدهی برای چالش های مربوط به صنعت مالی، بانک ها و فراتر از آن پشتیبانی می کند. با توجه به منابع، آنها قبلا یک گواهی سپرده سالانه بر اساس یک رجیستر توزیع شده با نرخ متغیر صادر کرده اند.به غیر از این، یک بانک بزرگ آمریکایی، بانک مرکزی آمریکا یک سند ثبت اختراع را که توسط اداره ثبت اختراعات و علامت تجاری ایالات متحده منتشر شده است، ثبت کرده است. این سند در مورد پیاده سازی یک بلوک مجاز برای حفاظت از سوابق و نیز تایید کسب و کار و اطلاعات شخصی صحبت می کند.علاوه بر این، سیستم پیشنهادی از تکنولوژی بلاکچین برای ترکیب چندین پایگاه ذخیره سازی داده . این شبکه یکپارچه امن، کارایی کلی را افزایش داده و تعداد مکان های ذخیره سازی داده های کاربر را کاهش می دهد. نام دیگر آن Goldman Sachs است، که به طور فعال در تحقیق و پشتیبانی از تکنولوژی رجیستری توزیع شده است. آنها در پروژه رمزارز با نام Circle سرمایه گذاری کرده اند. این پروژه به عنوان یکی از بهترین سرمایه گذاری های جدید در فضای بلاکچین در نظر گرفته شده است.  هدف از آن، حل مسئله کلیدی نوسان در فضای ارز دیجیتال است (ساخت بخش مالی با گزینه های رمزنگاری قابل اعتماد تر).گروه Goldman Sachs در پی حمایت از چنین پروژه محبوب، قصد دارد در میان رقبای وال استریت خود رهبر در پذیرش رمزنگاری باشد. آنها همچنین ایستگاه معاملاتی رمزارز خود را که منحصرا تجارت الکترونیکی دیجیتال خود را اداره می کنند، تنظیم می کنند.   برنامه های بلاکچین در امور مالی با استفاده از موارد در حال ظهور با گذشت زمان، تکنولوژی بلاکچین پتانسیل ایجاد اختلال در بخش بانکی و مالی را دارد. چندین راه که در آن بلاکچین می تواند چهره فعلی صنعت بانکی را تغییر دهد به شرح زیر است: کاهش تقلب: دخالت پول در هر وضعیت منجر به افزایش احتمال فعالیت های جعلی می شود و برای یک بخش کلی که بر اساس مدل پایه پولی عمل می کند، امنیت بسیار مهم است. همچنین بیش از 40% از موسسات مالی و واسطه ها، از جمله ارائه دهندگان خدمات انتقال پول و بورس اوراق بهادار، مستعد ابتلا به تلفات سنگین مربوط به جرائم اقتصادی در سال است. دلیل استفاده از سیستم پایگاه داده متمرکز، برای عملیات و مدیریت پول است. یک سیستم پایگاه داده متمرکز آسیب پذیر و بسیار مستعد به حملات سایبری به عنوان تنها نقطه شکست می باشد، این سیستم ها می توانند توسط هکرها مورد سوء استفاده قرار گیرند. هنگامی که یک هکر به این سیستم دسترسی پیدا می کند، پول ها را می رباید. بنابراین برای جلوگیری از چنین حملاتی این سیستم ها بایستی به اندازه کافی ایمن باشند. بلاکچین یک فناوری امن و غیر قابل تقلب، که در یک سیستم پایگاه داده توزیع شده، فعال است. از آنجا که بلاکچین توزیع شده است، هیچ شکی در مورد یک نقطه شکست وجود ندارد. هر معامله در قالب یک بلوک با یک مکانیزم رمزنگاری ذخیره می شود که برای انجام تقلب بسیار دشوار است. علاوه بر این، تمام بلوک ها به یکدیگر متصل می شوند و با توجه به این مکانیزم اگر یک بلوک نقض شود تمام بلوک های دیگر بلاکچین بلافاصله تغییر را نشان می دهند. با استفاده از سیستم بلاکچین امن، ما می توانیم جرایم اینترنتی و حملات بخش های بانکی و مالی که در زمان فعلی رخ می دهند را از بین ببریم. مشتری خود را بشناسید: بانک ها و مؤسسات مالی به شدت نگران هزینه های رو به رشد آنها هستند که باید در راستای تطبیق با AML و KYC یعنی مقابله با پولشویی و بدست آوردن معیارهای مشتریان خود باشند. تمام این فرایندها زمان زیادی را صرف می کنند و باید توسط بانک ها و نهادهای پولی به صورت جداگانه اجرا شوند. بر اساس گزارش Thomson Reuters، هزینه کلی برآورد شده از این فرایند ها از 60 میلیون دلار تا 500 میلیون دلار در سال است. به منظور کاهش مقاصد پولی و همچنین فعالیت های تروریستی، این استانداردها با توجه به نیازهای مشتریان انجام می شود. در حال حاضر، بانک ها باید داده های KYC از یک مشتری را به یک رجیستری مرکزی ارسال کنند که می تواند برای چک کردن اطلاعات مشتری موجود یا جدید استفاده شود. با تصویب سیستم بلاکچین، تأیید مستقل هر مشتری توسط یک بانک یا سازمان مالی برای بانک های دیگر امکان پذیر است تا پروسه KYC مجددا راه اندازی شود. دارایی های هوشمند: دادو ستد مالی می تواند اساسا چالش برانگیز باشد هنگامی که معاملات در قالب دارایی باید با تاریخ و زمان مشخص ثبت شود. زنجیره های تامین در سراسر جهان شامل بسیاری از نهادها و اجزای بسیاری که به طور مداوم خرید و فروش می شوند. بلاکچین می تواند این سوابق دارایی های هوشمند را در قالب دیجیتالی نگه دارد و آنها را در زمان واقعی به روز کند. سیستم دارایی هوشمند محدود به ورودیهای فقط اشیائی که از اینجا به آنجا حرکت می کند محدود نمی شود بلکه می تواند مسیری را که در آن یک مورد خاص تحویل داده شده است و از کجا آمده است، پیگیری کند سیستم ردیابی هوشمندانه برای بانک ها و مؤسسات مالی که در حال حاضر رقابت می کنند، نگهداری می شود. بانک با مجموعه داده های غنی می تواند این اطلاعات ارزشمند را با استفاده از سیستم بلاکچین برای مشتریان تنظیم می شود، تبدیل کند. قراردادهای هوشمند: استفاده از قراردادهای هوشمند می تواند در بخش بانکی و مالی بسیار مهم باشد. قرارداد های هوشمند یک قطعه خود اجرایی از کد است که اجرا می شود زمانی که شرایط خاصی روی آن تکمیل می شود. قراردادهای هوشمند هنگامی که برای معاملات مالی استفاده می شوند، در افزایش سرعت و ساده سازی فرایندهای پیچیده مفید خواهند بود. این همچنین انتقال اطلاعات دقیق را تضمین می کند، زیرا معامله تایید خواهد شد تنها اگر تمام شرایط کتبی کد کامل شده باشد. علاوه بر این، به دلیل اینکه این اصطلاحات برای همه طرفین درگیر در معاملات قابل مشاهده است، احتمال خطا در زمان اجرا به شدت کاهش می یابد. تجارت مالی: یکی از مفیدترین کاربردهای فناوری بلاکچین در بخش بانکی، تجارت مالی است. تمام احزاب مرتبط مانند یک معامله پیچیده می توانند بر روی یک شبکه بلوک های زنجیره ای قرار گیرند و اطلاعات را از طرف صادر کننده ها، واردکنندگان و بانک ها در یک کتابچه مشترک توزیع می کنند. هنگامی که شرایط معینی مشخص شده در قرارداد برآورده می شود، قراردادهای هوشمند به طور خودکار، خود را اجرا می کنند و طرفین مربوطه می توانند تمام اقدامات انجام شده را مشاهده کنند. در مقایسه با زیرساخت موجود، استفاده از بلاکچین می تواند هزینه های قابل توجهی را در ارتباط با صدور مجوز، فروش بلیط و همچنین هزینه های دیگری کاهش دهد. چرا بلاکچین برای بانکداری؟ < >یک سیستم به روز رسانی با تکنولوژی قابل اعتماد و اطمینان که می تواند تقلب، مقیاس پذیری و مسائل امنیتی را تحمل کند.بانک ها را نمی توان به صورت مستقل عامل های خودکفا دانست بلکه هر گونه معاملات انجام شده از طریق آنها هنوز هم شامل واسطه ها می شود. علاوه بر این، نرخی که از طریق آن پول در مقیاس بین المللی منتقل می شود، هنوز می تواند تا 5 روز همراه با ریسک باشد. با استفاده از یک سیستم بلاکچین در محل، بانک ها قادر خواهند بود بدون ریسک، انتقال سریع را انجام دهند.جهان  به سمت دیجیتال شدن است و با این پیشرفت، حتی معاملات و پرداخت های کوچک نیز به صورت دیجیتالی اتفاق می افتد. نرخ فعالیت اقتصادی در حال افزایش است و بدون شک در روزهای آینده افزایش خواهد یافت. فنآوری بلاکچین انتقال های کوچک را امکان پذیر و سریع با کمک هزینه پایین و مقیاس پذیری معاملات انجام می دهد.خدمات مالی، غیر از بانک ها دائما در حال تحول سیستم های خود، با کمک از آخرین فنآوری ها به منظور حفظ بازارها با ارائه خدمات اقتصادی موجود در نرخ ارزان تر هستند. بانکداری و سایر موسسات مالی باید منتظر تصویب تکنولوژی جدید بلاکچین باشند تا مکان خود را در اکوسیستم حفظ کنند.    چالش های پذیرش مطمئن باشید بلاکچین با توجه به ویژگی های پیشنهادی آن، مزایایی دارد اما در مسیر نیز موانعی وجود داردکه باید برای رشد و رو به جلو حرکت کردن بانک ها و مؤسسات مالی از بلاکچین مورد توجه قرار گیرد. < >قابلیت همکاری: تکنولوژی بلاکچین توسط هیچ قانون و مقررات بین المللی محدود نمی شود که استاندارد آن را تعیین کند. با افزایش نیاز به قابلیت همکاری در میان صنایع بزرگ مانند بانک ها، فناوری باید با سیستم های مختلف سازگار باشد و باید توانایی جذب گروها های مختلف را داشته باشد. ادغام سیستم های موجود با مدل مبتنی بر بلاکچین امروزه چالش بزرگی است زیرا سیستم ها و فرآیندهای فعلی نمی توانند به طور کامل از بین بروند. اگر تصویب واقعی بلاکچین اجازه می دهد تا سیستم های چندگانه باهم هماهنگ باشند، امکان دستیابی عملیاتی به آنها فراهم می شود.حریم خصوصی: بانک ها و مؤسسات مالی، نهادی هستند که توسط مردم برای حفظ وجوه خود مورد اعتماد هستند. برای اینکه بلاکچین جای خود را بگیرد، مهم است که اطمینان حاصل شود که داده های ذخیره شده در این تکنولوژی ایمن نگه داشته می شود و هویت هر فرد را مختل نمی کند. همانطور که معاملات انجام شده در بلاکچین عمومی در دسترس عموم است، نیاز به بررسی پتانسیل بلاکچین خصوصی برای بخش های خاص همراه با حل و فصل مسائل مانند قابلیت همکاری مورد نیاز است.رمزگذاری: کلید خصوصی عناصر ضروری یک بلاکچین هستند؛ زیرا آنها نقش مهمی در حفاظت از داده های یک فرد در در این تکنولوژی دارند. با این حال، یک کلید خصوصی تولید شده باید بسیار امن نگه داشته شود، چنانچه آن ناقص و یا از دست داده است، هیچ راهی برای بازگشت به آن وجود دارد. علاوه بر این، رمزنگاری که برای ذخیره داده ها استفاده می شود می تواند با پیدا کردن نقاط ضعف در شبکه آسیب پذیر باشد که به نوبه خود سبب می شود که سیستم بلاکچین حساس به حملات هکرها باشد.امنیت: شبکه بلاکچین امن و قدرتمند است، زیرا آن را با تکنیک های رمزنگاری تعبیه می کند. شبکه های رمزنگاری برای هک پیچیده هستند و بنابراین، هر گونه نقض امنیتی در چنین شبکه هایی نیاز به مقدار زیادی از قدرت محاسباتی برای حفاظت از هر هک دارد. هنگامی که یک شبکه بلاکچین به هر موسسه بانکی اعمال می شود باید با چندین پروتکل امنیتی امن شود. شبکه باید به اندازه کافی قادر به محدود کردن مقامات شرکت کننده باشد تا کنترل شبکه را فقط بر اساس مجوز دسترسی به آنها داده شود. بسته به نیاز، بلاکچین درگیر در چنین سیستمی یا سازمانها می تواند اجازه یا مجاز باشد. افرادی که در یک سازمان قرار دارند باید با سطوح مختلف دسترسی مجوز به کار گرفته شوند تا شبکه عمومی را از مالکین مخرب و هکرهای اینترنتی محافظت کنند.مقیاس پذیری: رشد پایگاه داده های موجود غیر قابل انکار است. تعداد پست ها همچنان افزایش خواهد یافت، زیرا تعداد افراد همچنان رشد خواهند کرد. این یک چالش بزرگ برای استفاده از شبکه فن آوری بلاکچین است. شبکه ایجاد شده از طریق یک بلاکچین باید بتواند ترافیک رو به رشد را اداره کند. در حالی که سرعت دسترسی به اشتراک کنندگان شبکه را حفظ می کند. اگر تکنولوژی بلاکچین برای سیستم های بانکی و موسسات فعلی مورد استفاده قرار گیرد، باید ظرفیت مدیریت حجم زیادی داده نیز را تضمین کند.مصرف انرژی: اکثر شبکه های موفق بلاکچین فعلی در مفهوم مکانیسم اثبات کار اجرا می شوند که در آن شرکت کنندگان شبکه بر اساس سرعت حل معادله، برای اضافه کردن یک بلوک جدید به شبکه پاداش می گیرند. در حالی که این کار شبکه را به طور هماهنگ نگه می دارد، مصرف انرژی در مقادیر زیادی به شکل کار محاسباتی نیز افزایش می یابد. این نوع از قدرت محاسبات، ردپای کربن سنگین را که بر محیط زیست تاثیر می گذارد را برگزید. قبل از اتخاذ بلاکچین در یک صنعت مانند بانکداری، این موضوع باید از طریق مکانیسم های متقاعد کننده حل شود.- مقررات حقوقی: اگر بلاکچین در بخش بانکی اعمال شود، نیاز به مقررات بین المللی و ملی در اطراف آن، اجباری خواهد بود. در حال حاضر، رمزارزها، محبوب ترین نرم افزار بلاکچین، هیچ مقرراتی در اطراف آنها ایجاد نکرده است که آنها را به هر دو سود و زیان حساس می کند. با این حال، اگر و در زمانی که بلاکچین محل خود را در بخش بانکی یا مالی پیدا کند، مقررات باید در جای خود قرار گیرد تا از هرج و مرج در میان مردم در صورت ضرر و زیان جلوگیری کند. نتیجه گیری   با وجود حوزه های قضایی سختگیرانه در بخش بانکی، موسسات مالی شروع به تحقق بخشیدن به پتانسیل تکنولوژی بلاکچین کرده اند که محبوبیت کریپتوکارنسی ها در بازارهای فعلی را به نمایش می گذارند. غول های بزرگ در بخش بانکی شروع به انجام آزمایش هایی برای پیدا کردن موارد احتمالی استفاده از این تکنولوژی غیر متمرکز برای فرآیندهای کسب و کار خود کرده اند. علاوه بر این، برخی از سازمان ها نیز به شدت در تحقیقات و آزمایش های انجام شده توسط شرکت های نوپا سرمایه گذاری می کنند تا راه حل های مبتنی بر بلاکچین را توسعه دهند. با ورود بلاکچین به سناریو فعلی، می توانید با ایجاد شفافیت، دسترسی آسان و قابل اطمینان سیستم، مشکلات زیادی حل شود. مترجم: سمیه خجیر [email protected]