صفحه نخست »» تحلیل و یادداشت ۱۰:۰۷ ۱۳۹۸/۰۳/۰۱

صنعت بیمه در سال 1398؛ بیم‌ها و امیدها

وجود رقابت ها در صنعت بیمه و سهم بالای بیمه دولتی در مقابل بخش خصوصی، ضعف‌های سیستم‌های نظارتی و بی ثباتی شرایط اقتصادی کشور، عملکرد شرکت‌های بیمه‌ای را طی سال 1397 تحت تأثیر خود قرار داد.
صنعت بیمه در سال 1398؛ بیم‌ها و امیدها

به گزارش اکوبورس، در این سال؛ سیاست‌های کاهش سود بانکی و در عین حال ادامه نوسان قیمت سهام در بورس از دیگر متغیرهایی است که بر سرمایه گذاری‌های شرکت‌های بیمه‌ای تأثیرگذار بود.

از دیگر تهدیدهای بیرونی در صنعت بیمه را می‌توان: افزایش تعداد شرکت‌های بیمه ناشی از تمایل خود بیمه گری، تشدید و تداوم تقلب‌های سازمان یافته و بالا بودن سقف پرداخت خسارت مالی بدون کروکی در حوادث بیمه شخص ثالث، تداوم رقابت‌های غیر حرفه‌ای به دلیل عدم کفایت نظارت از سوی نهاد ناظر و وجود رکود اقتصادی، نوسان شدید نرخ ارز، تورم بی سابقه و کاهش قدرت خرید مردم و در نهایت تحریم‌های بین المللی دانست.

در این بین برخی شرکت‌های بیمه تجاری از طریق گسترش شبکه فروش غیرمستقیم و نفوذ در بازار، مدیریت بهینه دارایی‌ها، استفاده از اصول حرفه‌ای بیمه¬گری و رعایت الزامات فنی و تحلیل هزینه فایده، ضمن ارتقاء سطح کیفیت ارائه خدمات، سطح توانگری و ماندگاری شرکت‌های خود را همچون سال‌های گذشته تقویت کنند.

مطابق با آمارهای دریافتی از بیمه مرکزی در سال گذشته صنعت بیمه ایران با رشد 25.4 درصدی حجم حق بیمه‌های تولیدی تا پایان تابستان 97 مواجه شد که ارزشی در حدود 183.3 هزار میلیارد ریال را در پی داشت.

از این رقم معادل 36.3 درصد حق بیمه‌های تولیدی به رشته بیمه شخص ثالث و مازاد اختصاص داشت و 20.9 درصد از حق بیمه‌های تولیدی مرتبط با بیمه درمان بود. سهم بیمه زندگی نیز به 14.8 درصد از پرتفوی حق بیمه تولیدی در این بازار رسید.

در دوره شش ماهه پارسال شرکت‌های بیمه حدود 108.7 هزار میلیارد ریال خسارت به بیمه گذاران پرداخت کردند که در مقایسه با دوره مشابه سال قبل معادل 23.2 درصد افزایش را نشان می‌دهد. 66.6 درصد از خسارت‌های بازار بیمه نیز توسط بخش خصوصی بیمه‌ای جبران شد.

 

اقلام ترازنامه‌ای بیمه‌های تجاری تا پایان شهریور ماه 1397
 


اقلام سود وزیان شرکت‌های بیمه تجاری تا پایان شهریور ماه 1397
 

اندازه گیری ریسک از جهت قیمت گذاری قراردادهای بیمه چه به لحاظ قراردادهای اتکایی و چه از لحاظ ارزیابی محیط داخلی و خارجی شرکت بیمه یکی از ارکان پایه‌ای مدیریت بیمه است.

گرچه روش‌های مختلفی متناسب با مفاهیم ریسک برای اندازه گیری آن وجود دارد اما در سال‌های اخیر شرکت‌های بیمه در جهت تخصیص بهینه سرمایه خود و از همه مهم‌تر موضوع کفایت سرمایه و توانگری مالی، به سمت روش‌های نوین اندازه¬گیری ریسک روی آورده‌اند.
روش‌های مدرن اندازه¬گیری ریسک بر روی ریسک‌های نامطلوب یا به عبارتی زیان‌های احتمالی متمرکزند و کاری به فرصت‌های سود احتمالی ندارند.

این ریسک‌ها عبارتند از ریسک صدور یا ریسک بیمه‌ای، ریسک‌های بیمه درمان، ریسک‌های بیمه‌های آتش سوزی، بیمه‌های مهندسی، بیمه‌های باربری، کشتی و هواپیما و بیمه بدنه خودرو، ریسک بازار ریسک نقدینگی، ریسک اعتباری و ریسک عملیاتی از جمله وجود نقض در کنترل‌های داخلی و عدم رعایت اصول حاکمیت شرکتی است.

پس از آزاد شدن نرخ‌های حق بیمه و حذف نشان تعرفه، رقابت غیر فنی بین بیمه گران بازار بیمه کشور سبب کاهش نرخ حق بیمه در بازار بیمه‌ای کشور شد و عملکرد اغلب رشته‌های بیمه در بازار از نقطه سر به سر فراتر رفت بطوریکه هم اکنون این بازار با زیان عملیاتی مواجه است.

بر این اساس عملیات بیمه گری به بخش تأمین منابع سرمایه¬گذاری تبدیل شده تا بتواند سود عملیاتی را برای شرکت بیمه ایجاد کند و به تبع آن سرمایه¬گذاری شرکت در ایجاد سودآوری از نقش ویژه‌ای برخوردار شود.

 

منبع:‌بانکداری ایرانی

برچسب ها
اخبار مرتبط

رشد صنایع با توسعه تجارت الکترونیک

اکوبورس: توسعه تجارت الکترونیک مزایای فراوانی از جمله تقویت رقابت در بازار کالاها و خدمات، شفافیت داده ها در بازار و کاهش تعداد واسطه‌ها بین تولیدکنندگان و مصرف‌کنندگان نهایی را برای صنایع به همراه دارد. در این میان در بورس کالای ایران تمام معاملات در بستر الکترونیک با حذف بروکراسی‌های غیرضروری انجام می‌شود که علاوه بر شفافیت، اطلاع‌رسانی مناسب و توسعه دسترسی عمومی به سامانه‌های معاملاتی در سطح کشور را به همراه داشته است.

۱۱:۳۴ - ۱۳۹۸/۰۳/۲۲ ادامه مطلب

آیا می‌توان به میانجیگری ژاپن امیدوار بود؟

اکوبورس: سفر آبه شینزو، نخست‌وزیر ژاپن، به تهران را باید تحول مهمی در بستر بحران در روابط ایران و امریکا به شمار آورد. تردیدی نیست که این سفر اگر نگوییم صرفاً، حداقل عمدتاً با هدف میانجیگری است چراکه اگر غیر از این بود و روابط دوجانبه مدنظر قرار داشت، ژاپن نباید در آستانه این سفر با توقف خرید نفت از ایران روابط اقتصادی خود با ایران را دچار مشکل می‌کرد.

۱۱:۲۲ - ۱۳۹۸/۰۳/۲۲ ادامه مطلب

علل کاهش قیمت دلار چیست؟

اکوبورس: بازار ارز طی یک ماهه اخیر دچار سقوط قیمت شده، به نحوی که دلار یک ماهه بیش از 16 درصد از ارزش خود را از دست داده است؛ علت افت بازدهی در بازار ارز چیست؟

۱۹:۳۰ - ۱۳۹۸/۰۳/۲۰ ادامه مطلب
مجله تصویری
ارسال دیدگاه
  • علی احمدی
    20 دقیقه قبل
    لورم ایپسوم متن ساختگی با تولید سادگی نامفهوم از صنعت چاپ و با استفاده از طراحان گرافیک است. چاپگرها و متون بلکه روزنامه و مجله در ستون و سطرآنچنان که لازم است و برای شرایط فعلی تکنولوژی مورد نیاز و کاربردهای متنوع با هدف بهبود ابزارهای کاربردی می باشد.
    • ویدا محمدی
      10 دقیق قبل
      لورم ایپسوم متن ساختگی با تولید سادگی نامفهوم از صنعت چاپ و با استفاده از طراحان گرافیک است.
    • بنیامین محمدی
      3 ماه قبل
      لورم ایپسوم متن ساختگی با تولید سادگی نامفهوم از صنعت چاپ و با استفاده از طراحان گرافیک است.
  • دانیال
    1سال قبل
    لورم ایپسوم متن ساختگی با تولید سادگی نامفهوم از صنعت چاپ و با استفاده از طراحان گرافیک است.